Негативное влияние на кредитную историю: причины и способы исправления

Порой даже добросовестные заемщики сталкиваются с неожиданными отказами в кредитовании. Такая ситуация может возникнуть даже у клиентов с безупречной платежной дисциплиной, отсутствием текущих займов и стабильным высоким доходом. Вероятная причина — ошибочная запись в кредитной истории. Рассмотрим, как это происходит и что делать в подобных случаях.

Кредитная история: суть и проверка

КИ представляет собой комплексный отчет о финансовой дисциплине гражданина в роли заемщика. Этот документ формируется и хранится в специализированных организациях — Бюро кредитных историй (БКИ). История отражает степень ответственности человека при выполнении финансовых обязательств.

Различные кредитно-финансовые учреждения регулярно передают сведения в БКИ. В досье вносится информация не только о текущих и закрытых кредитах, но и о кредитных картах, микрозаймах. Кроме того, туда попадают данные о процедурах банкротства, текущих исполнительных производствах, долгах по коммунальным платежам и налоговым обязательствам.

При рассмотрении заявки на выдачу займа кредитно-финансовое учреждение в обязательном порядке делает запрос КИ потенциального клиента. Содержащиеся в нем сведения позволяют оценить благонадежность заемщика и рассчитать его показатель долговой нагрузки (ПДН). От этих факторов напрямую зависит вероятность одобрения кредита и предлагаемые условия.

Чтобы ознакомиться со своей кредитной историей, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Определить, в каком конкретно БКИ хранится ваша история. Для этого следует направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно через официальный сайт Центробанка России или посредством портала Госуслуг.
2. После получения информации о местонахождении вашего досье нужно обратиться в соответствующее бюро. Законодательство предусматривает возможность бесплатного получения отчета дважды в год. При необходимости более частых проверок услуга предоставляется на платной основе без ограничений.
3. Внимательно изучить полученный отчет на предмет возможных неточностей или ошибочных записей.

В случае обнаружения некорректной информации в КИ следует незамедлительно обратиться либо в бюро кредитных историй, либо напрямую в финансово-кредитную организацию для устранения ошибок.

Источники ошибок в кредитной истории

Негативные записи в КИ могут появиться не только из-за безответственного поведения заемщика, но и по другим причинам:

●        Неточности в действиях самого клиента. Например, недоплата нескольких рублей при внесении платежа или его позднее зачисление из-за оплаты вечером.

●        Технические сбои в банковской системе. К примеру, когда банк не передает в бюро информацию о погашении задолженности.

●        Противоправные действия мошенников. Злоумышленники могут использовать персональные данные, полученные в результате утечки информации, потерянные документы или их копии.

●        Ошибочное приписывание чужих долгов. В кредитную историю могут попасть данные о задолженностях полного тезки или дублироваться сведения по одному кредиту.

Важно помнить, что негативная отметка, появившаяся по вине самого заемщика, не считается ошибочной и не может быть удалена из досье.

Алгоритм исправления ошибок в КИ

Для исправления неверных данных в кредитной истории необходимо:

1. Подать заявление в БКИ с указанием личных данных и описанием проблемы. К обращению следует приложить подтверждающие документы: справку об отсутствии долга, квитанции, заверенную банковскую выписку. Заявление можно отправить в бумажном или электронном виде. Срок рассмотрения — до 20 дней.
2. Обратиться напрямую в финансово-кредитную организацию, передавшую некорректные сведения в бюро. Заявление рассматривается в течение 10 дней. При выявлении ошибок информация будет откорректирована.
3. При отказе БКИ или банка в исправлении ошибок следует подать иск в суд. К исковому заявлению необходимо приложить копии предыдущих обращений и письменные отказы с объяснением причин.

В случае с мошенническими кредитами ситуация усложняется. Потребуется предоставить документы, доказывающие непричастность к оформленному договору.

Регулярная проверка кредитной истории поможет своевременно выявить и устранить возможные ошибки, сохранив репутацию надежного заемщика.

Источник: finexpo.ru